保險的規劃-何謂主約與附約

保險的規劃-何謂主約與附約

以台灣人來說，每個人身上至少都有一份保單，不論是以儲蓄為重還是醫療為重，都是司空見慣的事，但是你的醫療保單裡面的保費細節，是主約比例重呢？還是附約重？這是在市場上看這麼多保單以來稍微有一點地方可以快速檢視保單的方式

在買保險的時候很多人經常搞不清楚什麼是『主約』、什麼是『附約』通常大家都只知道要買“甚麼險”！

例如：醫療險、癌症險。

所有的險種都有主約和附約可以挑選，以下就來說說兩者的差異

對於規劃保險的人有甚麼影響呢?

今天就為各未來解答“主約和附約的差別”

主約、附約是在說明“契約的型態”

主約顧名思義就是主要契約

附約就是“附加契約”的意思

所以附約型態的險種是《無法單獨規劃》的必須要搭配一個主約才能規劃

而主約型態的險種則《可以單獨規劃》

兩者的第一個差異就是

主約可以單獨投保，附約不能夠單獨投保

這不代表“規劃附約就可以節省保費開銷”

真的想要節省保費開銷的話，還是必須注意整體主約和附約搭配的結果

第二個差異是

主約的保費通常比附約來的高

其次因為附約必須要附加再主約底下，所以主約的效力有改變時底下的附約效力也會受到影響

除非條款另有規定“附約效力不受主約效力影響”

第三個差異是

主約的效力較少會受到附約的影響

其次一般保險公司針對險種的可投保額度都有限制，其中附約的投保金額上限與職業、年紀等有關外還與主約的投保額度有關

但是主約的投保額度上限是部會受到附約投保額度的影響

第四個差異是

不論是主約或是附約都可以有終身險和定期險的選擇

但

通常定期險德主約只能附加定期險的附約

避免定期險的主約到期失效時終身險的附約會一起失效

第五個差異是

終身險的附約只能附加在終身險的主約底下

每個險種所提供的繳費期間不同

保險公司不允許終身險的附加繳費期間＞終身險的主約繳費期間

第六個差異是

終身險附約的繳費期間必須≦終身險主約的繳費期間

以上的差異提供各位參考

不過提醒各為兩點

一、  實際還是必須要以各家保單條款和規定為主

二、  單買主約部一定貴

規劃附約也不一定就比較划算

整體規劃才是重點

總結：

不要為了省保費而規劃有保障缺口的商品反而更得不償失，了解需求對應到保險商品上，才可以省下更多的保費、同時擁有更多的保障。